Geen paniek, maar toch mogen werkgevers niet langer wachten met de pensioentransitie

Ruim 1,6 miljoen Nederlanders bouwen hun pensioen op via een pensioenverzekering of premiepensioeninstelling (PPI). Juist deze groep loopt risico door de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel (de Wet toekomst pensioenen). Hoe zit dit precies?

Waarom het nieuwe pensioenstelsel extra risico’s geeft voor verzekerde regelingen en PPI's

Bij collectieve pensioenregelingen via verzekeraars geldt dat de overstap naar het nieuwe pensioenstelsel niet automatisch gebeurt. Anders dan bij pensioenfondsen moeten werkgevers zelf, samen met werknemers en onder begeleiding van hun adviseur, kiezen hoe en wanneer de regeling wordt aangepast. Dit moet uiterlijk 1 januari 2028 afgerond zijn.

Wordt de regeling niet tijdig aangepast, dan kan het opgebouwde kapitaal fiscaal ongunstig worden belast bij de werknemer! Dit risico bestaat vooral voor werkgevers zonder CAO of verplicht pensioenfonds. Deze werkgevers hebben vaak een beschikbare-premieregelingen bij een verzekeraar of PPI.

Welke financiële risico’s lopen werknemers als de overstap te laat gebeurt?

Voor werknemers kan een te late transitie grote impact hebben. Denk aan:

Belasting over de volledige pensioenpot, omdat deze mogelijk niet langer als pensioen wordt aangemerkt.
Hoge belastingdruk.
Invloed op hoogte van het pensioen.
Onrust en wantrouwen richting de werkgever als blijkt dat er niet op tijd gehandeld is.

1,6 miljoen Nederlanders in de problemen?

De NOS publiceerde een artikel met de titel Fiscale strop dreigt voor 1,6 miljoen pensioenverzekerden. Dit doet de alarmbellen natuurlijk rinkelen. We willen dit getal echter nuanceren. Want gelukkig zijn veel adviseurs, zoals pensioen.com, al volop bezig met de pensioentransitie. Veel regelingen zijn of worden al aangepast. Of er is een duidelijke planning afgesproken. Pensioen.com loopt voor op de markt met het aantal al omgezette regelingen.

Maar er is zeker een grote groep die risico loopt, want veel werkgevers zijn nog helemaal niet bezig met de aanpassingen van hun pensioenregeling of hebben geen adviseur. Het is moeilijk om in te schatten hoe groot die groep precies is, maar het kan om honderdduizenden werknemers gaan.

Pensioenadviseur pensioen.com geïnterviewd door de NOS

Ook op Radio 1 en in het NOS Journaal werd uitgebreid aandacht besteed aan mogelijke fiscale gevolgen bij te late actie. Daarbij kwam Jan Zwiers, pensioenadviseur van VMD Koster en pensioen.com, uitgebreid aan het woord. Je kunt de items terugluisteren en terugkijken via onderstaande links.

Concrete stappen die werkgevers, HR en financieel managers nú moeten zetten

Heb je als werkgever nog niks gedaan? Neem dan contact op met een pensioenadviseur om het proces te starten. Wie wacht tot 2027, neemt onnodig risico én verliest flexibiliteit. Met onderstaande stappen creëer je overzicht én perspectief.

Controleer of je pensioenregeling via een verzekeraar of PPI loopt
Vraag je adviseur om een hulp bij onderkennen van de aan te pakken delen uit de pensioenregeling
De adviseur helpt bij het afwegen van de keuzes, pensioencommunicatie en/of transitieplan
Beoordeel samen de gevolgen voor de werknemers
Plan de overstap op tijd in
Communiceer actief naar medewerkers

Situaties die om extra aandacht vragen bij de pensioentransitie

Heb je als werkgever te maken met één van de volgende situaties? Begin dan zeker ruim op tijd:

Is er een verzekerde middelloonregeling? Dan is de omzetting naar de nieuwe beschikbare-premieregeling impactvol. De opbouw gaat echt op een andere manier en betrekken van de medewerkers is extra belangrijk.
Is er een excedentregeling boven op bijvoorbeeld een basis pensioen bij een pensioenfonds?
Is er een personeelsvertegenwoordiging (PVT) of ondernemingsraad? Zorg dan voor een proces dat niet onder tijdsdruk staat.
Is er een dispensatieregeling die gelijk moet zijn aan een verplicht pensioenfonds? Deze moet bij aanpassing financieel / actuarieel getoetst worden.
Is er een vrijwillige aansluiting bij een pensioenfonds?

Onze werkwijze bij de pensioentransitie

Wij begeleiden werkgevers en ondernemingsraden (OR) bij iedere stap. Daarnaast zorgen we ook voor begrijpelijke pensioencommunicatie naar medewerkers en geven we ze inzicht. Onze aanpak is duidelijk, onafhankelijk en persoonlijk. Zo weet je als werkgever precies waar je aan toe bent.

Voorkom fiscale verrassingen: schakel op tijd een pensioenadviseur in

De signalen uit de media laten weinig ruimte voor twijfel: werkgevers die op tijd handelen, voorkomen problemen en houden grip op kosten, planning en medewerkersvertrouwen. Wil je weten hoe jouw pensioenverzekering aansluit op het nieuwe stelsel? Vraag direct een vrijblijvende offerte of een gesprek aan.

Offerte aanvragen om op tijd te beginnen